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融資のこと
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6. 金融マメ知識
財テクの初歩 〜 72の法則
手元に200万円あるとします。
それを銀行に預けた場合、何年で2倍の400万円になるかすぐに計算できますか？
利息計算は複利式とします。（複利計算と単利計算の違いがわからない人は下の記事をお読みください。）
「何年で2倍になるか？」の計算は公式（計算式）があります。
72 ÷ [年利率］ ＝ ○年
例えば、利息の年利率が1.0％だとすると、
72 ÷ 1.0(%) ＝ 72（年）
200万円が400万円になるには72年預けておかなくてはなりません。
超低金利時代の今日の普通預金の年利率は約0.001％くらいですから、
72 ÷ 0.001(%) ＝ 72,000（年）
すなわち、生きている間に普通預金通帳の金額が2倍になることはないのです。（小数点以下の年利率の場合はかなりの誤差が生じるので参考程度ということで・・・）
“家で「タンス預金」にしておくよりは安心”という程度ですね。
そういえば、「バブル時代に定期預貯金にしたら満期の10年後に2倍の金額になった」という話を聞きますが、いったいどのくらいの金利だったのでしょう？
上記の式を変形していくと、
○年 × ［年利率］ ＝ 72
［年利率］ ＝ 72 ÷ ○年
という式ができあがるので、10年で2倍になるための年利率は、
［年利率］ ＝ 72 ÷ 10 ＝ 7.2 (%)
1,000万円預けたら、10年後には2,000万円になるんです。
世の中には、これで潤った方もいらっしゃるんだろうなぁ。
単利計算と複利計算の違い
ひと言で済ませると
「単利式は元本に利率をかけて利息を求める方法
複利式は元本と利息の合計（元利合計）に利率をかけて利息を求める方法」
です。
これではわからない？
それではもっと詳しく、簡単な例を使ってご説明します。
手元に100万円あって、それを銀行に預けるとします。（元本は100万円です。）年利率は10％として、1年単位で計算します。もちろん、預けたら銀行から引き出さないという条件です。
赤数字は、元本と利息の合計金額（元利合計）です。
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単利式 |
複利式 |
| 1年後 |
利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 110万円
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利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 110万円 |
| 2年後 |
利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 120万円 |
利息 ：
110万円 × 10％ ＝ 11万円
元利合計 ： 121万円 |
| 3年後 |
利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 130万円 |
利息 ：
121万円 × 10％ ＝ 12万1千円
元利合計 ： 133万1千円 |
| 4年後 |
利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 140万円 |
利息 ：
131万1千円 × 10％ ＝ 13万1,100円
元利合計 ： 144万2,100円 |
| 5年後 |
利息 ：
100万円 × 10％ ＝ 10万円
元利合計 ： 150万円 |
利息 ：
144万2,100円 × 10％ ＝ 14万4,210円
元利合計 ： 158万6,310円 |
1年後は同じ金額ですが、2年後以降は少しずつ差が出てきています。 5年後には、8万6,310円の差があります。 利息の計算が違うからです。
「単利式」では、何年・何十年経っても「利息は元本に年利率をかけた金額」で毎年同じ金額です。 「複利式」では、2年目以降は「その年の利息は前年の（元本＋利息）、すなわち元利合計に年利率をかけた金額」になります。（元本だけでなく前年の利息にも利息が生じるのです）
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